Cancelar una deuda representa un paso importante para recuperar la estabilidad financiera. Sin embargo, algunas personas descubren que, después de realizar el pago, todavía aparecen con una obligación pendiente o una calificación negativa en su reporte crediticio.
Esta situación puede generar preocupación, especialmente cuando se necesita solicitar un préstamo, acceder a una tarjeta de crédito o contratar otro producto financiero. No obstante, pagar una deuda no significa que todo el historial anterior desaparezca automáticamente. Lo que debe actualizarse es el estado de la obligación para indicar que ya fue regularizada.
Por ello, después de cancelar una deuda es importante solicitar los documentos correspondientes y verificar que la nueva situación se haya registrado correctamente.
¿Por qué una deuda pagada todavía puede aparecer en Infocorp?
Infocorp, administrada por Equifax, reúne información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas. Aparecer en sus registros no es necesariamente negativo, debido a que también se reportan los créditos pagados puntualmente y las obligaciones canceladas.
El problema ocurre cuando una deuda que ya fue pagada continúa figurando como vencida, morosa o pendiente. Esto puede suceder porque la entidad acreedora todavía no comunicó la regularización, el reporte aún se encuentra dentro de su periodo de actualización o existe un error en la información registrada.
También es necesario diferenciar entre una deuda pendiente y su registro histórico. La cancelación debe reflejarse en el estado actual de la obligación, pero la información de periodos anteriores puede conservarse como parte del historial crediticio. Por tanto, actualizar un reporte no siempre significa eliminar cualquier referencia a la deuda.
La actualización debe solicitarse a la entidad financiera
La Ley N.º 32327, publicada en mayo de 2025, incorporó un procedimiento para agilizar la regularización de la información crediticia. Cuando una persona que se encontraba en mora paga la deuda y queda al día, puede solicitar a la entidad financiera una constancia de regularización.
A partir de esa solicitud, la entidad cuenta con un plazo de siete días hábiles para emitir la constancia e informar el pago a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Asimismo, las centrales privadas de riesgo deben actualizar el registro dentro de los dos días hábiles siguientes a la recepción de la información pertinente.
Este procedimiento permite que la cancelación sea considerada durante una evaluación crediticia, incluso mientras se completa la actualización del reporte mensual. La norma puede consultarse en la publicación oficial de la Ley N.º 32327.
¿Qué hacer si ya pagaste y la deuda sigue pendiente?
Si la obligación continúa apareciendo como impaga, se recomienda seguir estos pasos:
1. Reunir los comprobantes
Se deben conservar los vouchers, estados de cuenta, correos y cualquier documento que demuestre la cancelación. Estos comprobantes serán necesarios para solicitar la actualización o presentar un reclamo.
2. Solicitar una constancia de regularización
El pedido debe dirigirse a la entidad financiera con la que se mantuvo la deuda. Es recomendable realizarlo mediante un canal que permita conservar la fecha, el número de solicitud y el cargo de recepción.
La constancia debe acreditar que la obligación fue pagada y que el cliente se encuentra al día.
3. Pedir que se actualice la información
Además de solicitar la constancia, se debe pedir expresamente que la entidad comunique la regularización a la SBS y a las centrales privadas a las que haya reportado la deuda.
4. Revisar nuevamente el reporte
Después de cumplirse los plazos correspondientes, es conveniente consultar el reporte crediticio para comprobar que la obligación aparezca cancelada o regularizada.
Si la persona no conoce todas las obligaciones registradas a su nombre, puede revisar esta guía sobre cómo saber si tengo deudas en el banco, donde se explican las alternativas disponibles para consultar la situación financiera.
5. Presentar un reclamo si no se realizó el cambio
Cuando la información continúa desactualizada, se puede presentar un reclamo formal ante la entidad que reportó la deuda, adjuntando la constancia de regularización y los comprobantes de pago.
Si el problema persiste, el usuario puede acudir a los canales de orientación y reclamo correspondientes. Cuando se trate de información enviada por una entidad financiera supervisada, también puede solicitar orientación ante la SBS.
¿Se puede eliminar completamente el historial?
Una de las confusiones más frecuentes consiste en pensar que pagar una deuda permite borrar inmediatamente todo el historial anterior. En realidad, la regularización debe modificar el estado actual de la obligación, pero los periodos en los que existió atraso pueden mantenerse como parte de la información histórica.
Por eso, cuando se habla de Cómo Salir de Infocorp, lo más preciso es referirse a cancelar o negociar la deuda, solicitar su actualización y comenzar a recuperar progresivamente el perfil crediticio.
MiSentinel, empresa de central de riesgo, permite a los usuarios consultar y comprender la información asociada con su comportamiento financiero. Revisar periódicamente estos datos ayuda a detectar obligaciones desconocidas, errores o deudas que todavía no aparecen como regularizadas.
También se debe desconfiar de personas o empresas que ofrecen eliminar información correcta a cambio de un pago. Si una deuda es real y permanece pendiente, no existe un trámite legítimo que permita borrarla sin cancelarla, negociarla o corregir un error comprobable.
¿Pagar una deuda mejora inmediatamente el acceso al crédito?
La actualización de la obligación es favorable, pero no garantiza la aprobación automática de un nuevo financiamiento. Las entidades consideran diferentes variables, como el nivel de ingresos, la capacidad de pago, el monto solicitado, las obligaciones vigentes y el comportamiento financiero anterior.
El puntaje crediticio puede recuperarse progresivamente mediante el pago puntual de las cuotas, el uso responsable de las líneas disponibles y la reducción del nivel de endeudamiento.
En algunos casos, las personas que todavía no han desarrollado suficiente experiencia financiera pueden evaluar productos dirigidos a usuarios con poca información crediticia. Sin embargo, antes de solicitar préstamos sin historial crediticio, se deben revisar cuidadosamente la tasa, la TCEA, las comisiones, los plazos y la capacidad real de pago.
Verificar el reporte es tan importante como cancelar la deuda
Pagar una deuda no debería ser el último paso. Después de hacerlo, se debe solicitar la constancia de regularización, conservar los comprobantes y comprobar que la información haya sido actualizada.
Si el registro todavía muestra una obligación pendiente, el usuario tiene derecho a solicitar su corrección. Actuar oportunamente permite evitar que un dato desactualizado afecte futuras evaluaciones y facilita el proceso de recuperación del historial crediticio.
Mantener un reporte correcto, pagar puntualmente y evitar nuevas obligaciones que superen la capacidad económica son medidas fundamentales para construir un perfil financiero más saludable.
